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'4 लाख रुपये से अगले 20 वर्षों के लिए नियमित आय चाहते हैं'

द्वाराओंकेश्वर सिंह
19 सितंबर, 2022 08:53 IST
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उदाहरण: उत्तम घोष/Rediff.com

ओंकेश्वर सिंह, सिर,रैंक एमएफ, (बाहरी लिंक) एक म्यूचुअल फंड निवेश मंच, आपके प्रश्नों का उत्तर देता है:

 

विनीत कथूरिया : मैंने 2006 में बहुत कम एसआईपी राशि के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू किया था और अब मैं 41 साल का हूं। वर्तमान में, मेरे पास निम्नलिखित योजनाओं में एसआईपी निवेश के साथ लगभग 30 लाख का एक एमएफ कॉर्पस है, हालांकि मुझे खुद लगता है कि मैंने कई फंड हाउस या इसी तरह के पोर्टफोलियो में निवेश किया है और समेकन के साथ आपकी मदद या मार्गदर्शन की आवश्यकता है और फिर 2.5 से 3 का लक्ष्य रखें। अगले 15 वर्षों में केवल म्यूचुअल फंड के माध्यम से करोड़।

वर्तमान में मैं केवल सिप के माध्यम से प्रति माह 32500 का निवेश कर रहा हूं।

क्रमांकफंड का नामआरंभ करने की तिथिराशि
1एचडीएफसी टॉप 100 फंड ग्रोथ20-सितंबर-061000
2एचडीएफसी टॉप 100 फंड ग्रोथ05-दिसंबर-131000
3एसबीआई ब्लूचिप फंड रेगुलर ग्रोथ25-अप्रैल-161000
4आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल वैल्यू डिस्कवरी फंड ग्रोथ22-जुलाई-161000
5कोटक फ्लेक्सीकैप फंड ग्रोथ23-अगस्त-171000
6आईडीबीआई इंडिया टॉप 100 इक्विटी रेगुलर फंड ग्रोथ05-जनवरी-181000
7एलएंडटी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ06-दिसंबर-181000
8एलएंडटी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ07-जनवरी-191000
9इंडियाबुल्स इक्विटी हाइब्रिड फंड रेगुलर ग्रोथ12-मार्च-191000
10एचडीएफसी मिड-कैप अपॉर्चुनिटीज रेगुलर फंड ग्रोथ01-जुलाई-191500
1 1एसबीआई मैग्नम मिडकैप रेगुलर फंड ग्रोथ01-जुलाई-191000
12आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल ब्लूचिप डायरेक्ट फंड ग्रोथ01-जुलाई-191000
13एचडीएफसी टॉप 100 फंड ग्रोथ27-अक्टूबर-191000
14एचडीएफसी हाइब्रिड इक्विटी फंड ग्रोथ27-अक्टूबर-191000
15एक्सिस मिडकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ16-दिसंबर-201000
16केनरा रोबेको इक्विटी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ17-दिसंबर-201000
17एसबीआई मैग्नम ग्लोबल फंड डायरेक्ट ग्रोथ17-अप्रैल-211000
18एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ17-अप्रैल-211000
19मोतीलाल ओसवाल ने 25 प्रत्यक्ष विकास पर ध्यान केंद्रित किया17-अप्रैल-211000
20एचडीएफसी फ्लेक्सी कैप फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ ऑप्शन17-अप्रैल-211000
21एसबीआई फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ17-अप्रैल-211000
22मोतीलाल ओसवाल फ्लेक्सी कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ24-जून-211000
23टाटा क्वांट फंड डायरेक्ट फंड30-जून-21500
24आदित्य बिड़ला सन लाइफ इंडिया जेननेक्स्ट फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ01-जुलाई-211000
25आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल फ्लेक्सीकैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ05-जुलाई-21500
26मिराए एसेट लार्ज कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ01-सितंबर-211000
27आईडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ22-सितंबर-211000
28आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल नैस्डैक 100 इंडेक्स फंड डायरेक्ट27-अक्टूबर-211000
29एचडीएफसी कॉरपोरेट बॉन्ड फंड -डायरेक्ट प्लान - ग्रोथ ऑप्शन09-दिसंबर-211000
30आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉरपोरेट बॉन्ड फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ09-दिसंबर-211000
31टाटा डिजिटल इंडिया फंड डायरेक्ट ग्रोथ25-दिसंबर-211000
32पराग पारिख फ्लेक्सी कैप डायरेक्ट ग्रोथ25-दिसंबर-211000
33कोटक गिल्ट-इन्वेस्टमेंट फंड प्रोविडेंट फंड और ट्रस्ट-ग्रोथ डायरेक्ट28-दिसंबर-211000

ओंकेश्वरसिंह : 15, 16, 26, 27, 28, 29, 30, 32 और 33 निधियों को जारी रखा जा सकता है; 27, 29, 30 और 33 डेट फंड हैं और 15, 16, 28 और 32 इक्विटी फंड हैं।

आयुष प्रधान : हेलो सर, मेरी उम्र 29 साल है और मैं म्यूचुअल फंड में शुरुआत कर रहा हूं। मैं 15 साल की समयावधि के भीतर 2 करोड़ कोष की तलाश कर रहा हूं। वर्तमान में मैंने इसमें निवेश किया है:

  • एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ।

और मैं इसमें निवेश पर विचार कर रहा हूं:

  • केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ
  • निप्पॉन इंडिया इंडेक्स फंड

कृपया सुझाव दें कि मेरे लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना निवेश करना है और कहां निवेश करना है।

ओंकेश्वरसिंह: 15 वर्षों में 2 करोड़ रुपये के लिए इन 4 फंडों में 32,500 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता होगी।

बैजू मोहन : मैं 33 वर्षीय हूं। अगले 15 वर्षों में 1 करोड़ कॉर्पस प्राप्त करने की योजना है।

वर्तमान में, मैंने नीचे दिए गए फंडों में निवेश किया है:

1. निप्पॉन आईडिया लार्ज कैप डायरेक्ट ग्रोथ - सिप 2500 प्रति माह (वर्तमान मूल्य 1 लाख)

2. आईसीआईसीआई प्रोडेंशियल टेक्नोलॉजी डायरेक्ट प्लान ग्रोथ - एकमुश्त 1 लाख (वर्तमान मूल्य 1.30 एल)

3. आईसीसी प्रोडेंशियल एमएन फाइंड - एकमुश्त 10k (वर्तमान मूल्य 18k)

4. आईसीआईसीआई एमएनसी फंड डायरेक्ट ग्रोथ - एकमुश्त 20k (वर्तमान मूल्य 20k)

5. कोटक निफ्टी इंडेक्स फंड डायरेक्ट ग्रोथ - सिप 1000 (वर्तमान मूल्य 14k)

क्या आप सुझाव दे सकते हैं कि अगले 15 वर्षों में 2 करोड़ की राशि प्राप्त करने के लिए मुझे वर्तमान पोर्टफोलियो में क्या बदलाव करने की आवश्यकता है?

ओंकेश्वरसिंह: 1 करोड़ रुपये का कोष बनाने के लिए 16,500 रुपये के मासिक निवेश की आवश्यकता है।

नीचे दिए गए फंड पर विचार किया जा सकता है:

  • पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड
  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड
  • एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान
  • यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड

विवेकानंद कमल : मैं हाल ही में 30 वर्ष का हो गया, अविवाहित। हाल ही में एमएफ में निवेश करना शुरू किया है। मेरे चयन निम्नलिखित हैं:

1. क्वांट मिड कैप फंड - 3000

2. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल निफ्टी अगले पचास - 2000

3. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप - 1500

4. एक्सिस स्मॉल कैप फंड - 1500

इसके अलावा, मैं स्वेच्छा से एनपीएस के आक्रामक आवंटन में 5000 का निवेश करता हूं। मैं कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान के लिए वर्तमान ईपीएफ से एनपीएस पर स्विच करने की भी योजना बना रहा हूं।

उपरोक्त निवेश (ईपीएफ सहित) मेरे शुद्ध वेतन का 20% है और मैं वर्षों से अपने शुद्ध वेतन का 20% निवेश करना जारी रखने की योजना बना रहा हूं। मैं एक रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहता हूं। एक अच्छा सेवानिवृत्ति कोष क्या होगा और क्या मुझे कोई बदलाव करना चाहिए?

ओंकेश्वरसिंह : कोई बदलाव की आवश्यकता नहीं है। 8,000 रुपये का मासिक निवेश 1 करोड़ रुपये का कोष बना सकता है, स्टेप-अप के साथ (हर साल शुद्ध वेतन का 20% बढ़ेगा) कॉर्पस बहुत अधिक होगा!

पल्लब मिश्रा: कृपया नीचे मेरे पोर्टफोलियो की जांच करें और मुझे सलाह दें।

1. पीजीआईएम इंडिया फ्लेक्सीकैप फंड- 5000 बजे
2. एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी फंड ग्रोथ (ईएलएसएस)- 10000 PM
3. मोतीलाल ओसवाल नैस्डैक 100 एफओएफ रेगुलर ग्रोथ- 10000 एकमुश्त
4. निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड- 5000 बजे
5. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल टेक्नोलॉजी फंड ग्रोथ- 2000 दोपहर

ओंकेश्वरसिंह: ये अच्छे फंड हैं, किसी बदलाव की आवश्यकता नहीं है।

अंकित गुप्ता : मैं 38 साल का हूं और 7 साल से निवेश कर रहा हूं। मैंने अपने एमएफ पोर्टफोलियो में 35 लाख जमा किए हैं। वर्तमान में मैं मासिक रूप से निम्नलिखित फंडों/सरकारी योजनाओं में निवेश कर रहा हूं:

1. निप्पॉन स्मॉल कैप- 25000

2. एसबीआई स्मॉल कैप- 10000

3. पराग पारेख फ्लेक्सी कैप- 15000

4. मिरे एसेट इमर्जिंग ब्लूचिप- 14000

5. क्वांट एब्सोल्यूट फंड- 14000

6. सुकन्या समृद्धि- 4000

7. पीपीएफ- 40000 (वर्तमान राशि 60 लाख)

मैं 7 साल के बाद 45 साल की उम्र में सेवानिवृत्त होने का इरादा रखता हूं। मुझे एमएफ और पीपीएफ दोनों सहित 3 करोड़ रुपये का कोष हासिल करने की उम्मीद है।

अगर मेरा निवेश लाइन में है या मुझे कुछ और करने की ज़रूरत है तो कृपया सलाह दें।

ओंकेश्वरसिंह: पीपीएफ: कॉर्पस 1 करोड़ रुपये होगा

एसएस: कॉर्पस 4 लाख रुपये

एमएफ: कॉर्पस 1.45 करोड़ रुपये होगा

अगले 7 वर्षों में कुल लगभग 2.5 करोड़ रुपये होगा।

लव मनोचा : मेरे परिवार के एक सदस्य (गैर-वरिष्ठ नागरिक) के पास FD में 4 लाख रुपये हैं। वह इस राशि से अगले 20 वर्षों तक नियमित आय चाहते हैं।

क्या आप एसडब्ल्यूपी का सुझाव देंगे? यदि हां, तो कृपया मार्गदर्शन करें कि इस पर कैसे कार्य किया जाए।

मुख्य लक्ष्य पूंजी का संरक्षण और FD रिटर्न को मात देना है।

कृपया मुझे सूचित करें कि क्या मेरा उत्तर ऑनलाइन प्रकाशित हुआ है ताकि मैं इसकी जांच कर सकूं

ओंकेश्वरसिंह: हां, नियमित आय के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग किया जा सकता है, प्रत्येक 1 लाख रुपये के 4 फंड में निवेश किया जाना है।

  • एचडीएफसी शॉर्ट टर्म फंड
  • आदित्य बिड़ला सन लाइफ कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड
  • एडलवाइस बैलेंस्ड एडवांटेज फंड
  • आईसीआईसीआई प्रू बैलेंस्ड एडवांटेज फंड

20 साल के लिए कॉर्पस उपलब्ध होने और शुरुआती कॉर्पस पर बढ़ने के लिए निकासी कॉर्पस के 7% से कम होनी चाहिए।

स्नेहाशीष घोष: मैं 34 साल का हूं और वर्तमान में 6000 रुपये प्रति माह की मिरे एसेट ब्लू चिप में एक म्यूचुअल फंड निवेश कर रहा हूं।

क्या आप किसी अच्छे म्यूचुअल फंड की सलाह दे सकते हैं? मैं प्रति माह एक और 10k से 15k लगाने की योजना बना रहा हूं।

ओंकेश्वरसिंह: निम्न निधियों पर विचार किया जा सकता है:

  • पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड
  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड
  • एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान
  • यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड

21,000 रुपये मासिक निवेश को ध्यान में रखते हुए, 20 वर्षों में जो कोष बनाया जा सकता है वह 2.8 करोड़ रुपये होगा

समीर : प्रिय महोदय, नमस्कार! मैं 49 वर्षीय वेतनभोगी व्यक्ति हूं और म्यूचुअल फंड निवेश के संदर्भ में आपकी सलाह लेने के लिए उत्सुक हूं। मैं 2016 से निवेश कर रहा हूं। कृपया पोर्टफोलियो देखें:

1) एक्सिस ब्लू चिप फंड – 1500 रुपये
2) मिराए एसेट इमर्जिंग ब्लू चिप फंड - 2000 रुपये
3) निप्पॉन लार्ज कैप - 1000 रुपये
4) कोटक स्टैंडर्ड मल्टीकैप फंड – 2000 रुपये
5) एलएंडटी लार्ज एंड मिड कैप फंड – 1500 रुपये

मेरा लक्ष्य अधिकतम उत्पादन करना है क्योंकि मैं अगले 10 से 15 वर्षों तक सक्रिय रहने की उम्मीद करता हूं। केनरा रोबेको इमर्जिंग इक्विटीज फंड को भी जोड़ने की योजना है।

साथ ही भविष्य में और अधिक धनराशि जोड़ने के लिए मार्गदर्शन करने का भी अनुरोध किया।

कृपया दिशानिर्देश साझा करें।

ओंकेश्वरसिंह: 6 फंड पर्याप्त हैं, कोई फंड जोड़ने की जरूरत नहीं है।

कुणाल बापन : आपकी सलाह के लिए धन्यवाद। मेरे पास 30,000 रुपये की मासिक निवेश क्षमता है, जिसे प्रति वर्ष 2% बढ़ाया जा सकता है। मेरा लक्ष्य परिवार के निपटान के लिए अधिकतम संभव कोष बनाने के लक्ष्य के साथ 20 साल तक जारी रखना है।

मैं आपसे अनुरोध करता हूं कि कृपया प्रत्येक में सर्वोत्तम धन और आवंटन के साथ उसी पर सलाह दें।

ओंकेश्वरसिंह: निम्न निधियों को समान आवंटन के साथ माना जा सकता है:

  • पराग पारिख फ्लेक्सी-कैप फंड
  • सैमको फ्लेक्सी कैप फंड
  • एचडीएफसी इंडेक्स फंड - सेंसेक्स प्लान
  • यूटीआई फ्लेक्सी कैप फंड

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर श्री सिंह की सलाह चाहते हैं, तो कृपया अपने प्रश्नों को मेल करेंआगे बढ़ना<@a href='http://rediff.co.in' target='_blank'>rediff.co.inविषय पंक्ति के साथ, 'एमएफ गुरु से पूछें', आपके नाम के साथ, और वह अपने निष्पक्ष विचार पेश करेगा।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचना के उद्देश्यों के लिए है। यह लेख और जानकारी इस QnA में उल्लिखित किसी भी प्रतिभूति/योजनाओं या किसी अन्य वित्तीय उत्पादों/निवेश उत्पादों को खरीदने या बेचने के लिए एक वितरण, एक समर्थन, एक निवेश सलाह, खरीदने या बेचने की पेशकश या प्रस्ताव की याचना का गठन नहीं करती है। निवेशकों/प्राप्तकर्ताओं की राय या व्यवहार को प्रभावित करने का प्रयास।

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नोट: इस एडवाइजरी में प्रश्न और उत्तर प्रश्न पूछने वाले व्यक्ति की मदद करने के लिए प्रकाशित किए गए हैं और साथ ही इसे पढ़ने वाले बड़ी संख्या में पाठक भी हैं।

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ओंकेश्वर सिंह/ Rediff.com
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